Unicaja ha cerrado el periodo de enero a septiembre con un notable beneficio neto atribuido de 503 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 11,5% en comparación con el mismo periodo del año anterior, según las recientes cuentas trimestrales divulgadas por la entidad financiera.

En cuanto a los ingresos totales, conocidos como margen bruto, Unicaja reportó 1.573 millones de euros, un aumento del 3,5%. Sin embargo, los ingresos por intereses netos, que forman parte del margen de intereses, experimentaron una caída del 3,5%, alcanzando un total de 1.117 millones de euros.

El banco también reportó ingresos por comisiones netas de 392 millones de euros, lo que implica un incremento del 2,8%. Además, el resultado relacionado con entidades bajo el método de participación ascendió a 79 millones, con un crecimiento del 7,7% respecto al año anterior.

En el apartado de gastos, los costes laborales se situaron en 431 millones de euros, un aumento del 5,7%. Por otro lado, los costes de administración totalizaron 212 millones, un incremento del 4,3%, mientras que las amortizaciones impactaron en 69 millones, un 5% más que en el mismo periodo de 2024.

Durante los primeros nueve meses del año, Unicaja también registró un cargo de 92 millones de euros por pérdidas relacionadas con el deterioro de activos financieros, representando un aumento del 6,4%. En contraste, las provisiones cayeron un 29%, quedando en 69 millones de euros.

En términos de rendimiento trimestral, el banco alcanzó un beneficio de 165 millones de euros en el tercer trimestre, lo que marca un aumento del 5,1%. En cuanto al margen bruto, se mantuvo casi estable, alcanzando los 515 millones de euros.

A fecha 30 de septiembre, los activos de Unicaja alcanzaron los 95.527 millones de euros, un 2,1% más en relación con el año anterior. Dentro de esta cifra, los préstamos y anticipos a la clientela sumaban 48.465 millones de euros, una leve subida del 0,1% comparado con septiembre de 2024.

Sin embargo, se observó una caída en la cartera crediticia, sobre todo en los préstamos a empresas, que decrementaron un 2,4%, totalizando 9.790 millones de euros. Este retroceso se debe en gran parte a la disminución del 8,7% en préstamos a pymes y autónomos, que no logró ser contrarrestado por un leve aumento del 1% en los créditos a grandes empresas.

En lo que respecta al crédito a particulares, este se redujo en un 0,3% en comparación con septiembre de 2024, alcanzando los 32.282 millones de euros. Por su parte, la cartera hipotecaria disminuyó un 1,2% hasta los 29.096 millones de euros, aunque los créditos al consumo y otros préstamos experimentaron un aumento notable del 9,1%, alcanzando los 3.186 millones de euros.

El saldo de créditos de dudoso recobro al finalizar septiembre se situó en 1.079 millones de euros, lo que significa un descenso significativo del 19,9% en comparación con el año anterior. Este dato conllevó una reducción de medio punto porcentual en la ratio de morosidad, que se quedó en el 2,2%.

En cuanto a los pasivos, Unicaja presentó un total de 88.546 millones de euros, lo que representa un ascenso del 2,1% frente al año anterior. Los depósitos de la clientela también crecieron, aunque de manera más moderada, incrementándose un 0,6% hasta los 74.603 millones de euros.

Fuera del balance, el banco gestionó 16.016 millones de euros en fondos de inversión, lo que implica un aumento del 23,8%. En contraste, el patrimonio en fondos de pensiones sufrió una caída del 1%, quedándose en 3.693 millones de euros, y los seguros de ahorro tuvieron un descenso del 10,4%, alcanzando los 3.774 millones de euros. El resto del patrimonio gestionado, sin embargo, creció un 15,5%, acumulando 1.505 millones de euros.

Finalmente, al concluir este periodo, Unicaja reportó una ratio de capital CET1 del 16,1% en su variante 'fully loaded', mejorando en siete décimas. La ratio de capital total se situó en el 20%, con una caída de tres décimas. Por último, el retorno sobre el capital tangible (RoTE) se incrementó al 9,8%, es decir, tres puntos porcentuales más, y ajustado por exceso de capital, este dato alcanzó el 12,3%, cuatro puntos por encima de lo reportado anteriormente.